सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा : ब्याज दर, डाक्यूमेंट्स, योग्यता

Sarkari Bank se Personal Loan Kaise Le / Milega:- आज से कुछ साल पहले अगर आपको सरकारी बैंक से लोन लेना होता तो आपको बिना किसी गारंटी के या फिर सिक्योरिटी के लोन मिलना लगभग नामुमकिन था। लेकिन अब ऐसा नहीं है, सरकारी बैंकों से लोन लेना काफी आसान हो गया हैं। चाहे आपको कोई काम शुरू करना है या फिर आप किसी इमरजेंसी में फंस चुके हैं, अगर आपको पैसे की जरूरत है तो आप सरकारी बैंकों से आसानी से लोन ले सकते हैं।

आजकल सरकारी बैंकों ने भी प्राइवेट बैंकों की तरह लोन देना शुरू कर दिया हैं। चाहे पर्सनल लोन हो, बिजनेस लोन हो या फिर होम लोन आपको सरकारी बैंक से हर तरह का लोन मिल जाता है। ऐसे में अगर आप को जानना है कि सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा ? तो इस लेख को पूरा पढ़ें‌।

भारत में ज्यादातर लोग सरकारी बैंक में ही अपने खाते खुलवाते हैं। अगर आपका भी सरकारी बैंक में खाता है और आपको लोन की आवश्यकता हैं। तो इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद आप सरकारी बैंक से आसानी से 5 मिनट में लोन प्राप्त कर सकते हैं।

सामान्य जानकारी

सरकारी बैंक क्या होता है ?

वो बैंक जिसकी ज्यादातर हिस्सेदारी सरकार और रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया के पास होती है, उसे सरकारी बैंक कहते हैं। सरकारी बैंक का पूरा कंट्रोल रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया के हाथों में होता है। सरकारी बैंक आरबीआई के द्वारा दिए गए निर्देशों पर चलती है।

सरकारी बैंक अपने ग्राहकों को कई तरह की सुविधाएं देती है। इन बैंकों में पैसा जमा करने, लोन देने, फिक्स्ड डिपाजिट, पैसा निकालने जैसी सारी सुविधाएं दी जाती हैं।

सरकारी बैंकों से किस किस तरीके के लोन मिलते हैं ? 

निजी बैंकों की तरह सरकारी बैंक भी अब अपने ग्राहक को हर तरह के लोन जैसे कि पर्सनल लोन, बकरी लोन, होम लोन, कार लोन ऑफर करते हैं। बैंकों द्वारा दिए जाने वाले कुछ लोन की जानकारी को साझा किया हुआ है।

• Personal loan (पर्सनल लोन) – अगर आप किसी पर्सनल जरूरत जैसे शादी करने, यात्रा करने या फिर कोई दूसरा काम करने के लिए लोन लेते हैं तो उसे पर्सनल लोन कहा जाता है। भारत में ज्यादातर लोग यही लोन लेते हैं। अगर आपको भी इस तरह का लोन लेना है, तो आप सरकारी बैंक से लोन ले सकते हैं।

• Business loan (बिजनेस लोन) – बिजनेस शुरू करने के लिए जो लोन लिया जाता है, उसे बिजनेस लोन कहा जाता है। सरकारी बैंक से अब लोगों को बिजनेस करने के लिए बहुत ही कम इंटरेस्ट पर लोन मिल जाता हैं।

• Education loan ( एजुकेशन लोन ) – इस तरह का लोन मुख्य रूप से विद्यार्थियों के द्वारा लिया जाता है। एजुकेशन लोन वो लोग लेते हैं, जो अपने आगे की पढ़ाई करना चाहते हैं। लेकिन उनके पास स्कूल की फीस, ट्यूशन की फीस, किताबें और बाकी चीज लेने के लिए पैसा न होने के कारण इन चीजों की पूर्ति के लिए लोन लेना पड़ता है।

• Car loan ( कार लोन ) – जब कोई व्यक्ति कार खरीदने के लिए लोन लेता है, तो उस लोन को कार लोन कहा जाता है। कार लोन भी आप सरकारी बैंकों से आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। ‌

• Home loan ( होम लोन ) – घर बनाने के लिए हर इंसान को लोन लेना ही पड़ता है। जब कोई व्यक्ति अपना घर बनाने के लिए या फिर खरीदने के लिए बैंक से लोन लेता है, तो वो लोन होम लोन कहलाता हैं। लोगों के पास जब बजट कम होता है तो वो सरकारी बैंकों में होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं।

कौन–कौन से सरकारी बैंकों से आपको लोन मिल सकता है ?

जैसा की मैने आपको कहा निजी बैंकों की तरह सरकारी बैंकों ने भी बिना गारंटी और बिना ज्यादा पेपर वर्क के लोन देना शुरू कर दिया है।

बात करें लोन देने वाले सरकारी बैंकों की तो नीचे मैंने आपको कुछ बैंकों के नाम बताएं हैं, जो अपने ग्राहकों को हर तरह के लोन प्रदान करता है‌।

• बैंक ऑफ़ इंडिया
• बैंक ऑफ़ बड़ौदा
• सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया
• पंजाब नेशनल बैंक
• केनरा बैंक
• इंडियन बैंक
• पंजाब एंड सिंध बैंक 
• यूको बैंक
• स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया
• यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया
• बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र
• इंडियन ओवरसीज बैंक,

हालांकि भारत सरकार ने इनमें से कुछ बैंकों को एक में विलय (merge) कर दिया हैं। पर इन बैंकों से आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होती हैं ?

ऊपर मैंने आपको जितने भी सरकारी बैंकों के नाम बताएं उनमें से किसी भी बैंक से अगर आपको लोन लेना हैं, तो लोन लेने के लिए आपके पास कुछ दस्तावेजों का होना बहुत ही जरूरी है। अगर आप के पास ये दस्तावेज होंगे तो आप आसानी से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं –

• आधार कार्ड
• पहचान प्रमाण पत्र
• निवास प्रमाण पत्र
• आय प्रमाण पत्र
• बैंक पासबुक और
• पिछले 6 महीना का बैंक का स्टेटमेंट

अगर आपके पास ये दस्तावेज है, तो आप आसानी से सरकारी बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा ?

आजकल लोगों को हर चीज जल्दी चाहिए होती है ऐसे में अगर आपको जल्दी लोन चाहिए। तो ऊपर बताए गए दस्तावेजों को वेरीफाई करके आप केवल 5 मिनट के अंदर भी लोन प्राप्त कर सकते हैं। सभी सरकारी बैंकों ने जल्दी लोन देना शुरू कर दिया है।

लेकिन State Bank of India, Punjab National Bank और Bank of Baroda जैसे बैंक तो उन बैंकों से भी आगे हैं। क्योंकि इन बैंकों ने अपने ग्राहकों को ऑनलाइन लोन देना शुरू कर दिया है। अगर आप इन बैंकों के ग्राहक है तो आप आसानी से ऑनलाइन लोन प्राप्त कर सकते हैं।

1. सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले अपने बैंक के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।

2. उसके बाद आपको वेबसाइट के होम पेज पर Personal loan एक ऑप्शन देखने को मिलेगा, आप उस पर क्लिक कर दीजिए।

3. जब आप इस ऑप्शन पर क्लिक करेंगे, तो आपके सामने नया पेज ओपन होगा। यहां पर आपको अपना मोबाइल नंबर दर्ज कर लेना है।

4. मोबाइल नंबर डाल देने के बाद आपके फोन पर ओटीपी आ जाएगा, आप ओटीपी सबमिट कर दीजिए।

5. ओटीपी वेरिफिकेशन हो जाने के बाद आपको लोन लेने के लिए अपने कुछ बेसिक जानकारी भरनी होगी। जैसे आप जिस सरकारी बैंक से लोन ले रहे हैं क्या आपका उसमें अकाउंट है या नहीं!

6. इसके बाद आपको जितने रुपए का सरकारी पर्सनल लोन चाहिए उतनी राशि दर्ज कर दीजिए। ‌

7. फिर आपको अपना आधार नंबर दर्ज करना है और बैंक द्वारा दिए गए terms & condition को स्वीकार करके Next के बटन पर क्लिक कर देना है।

8. इस बटन पर क्लिक कर देने के बाद आपके मोबाइल नंबर पर 6 अंकों का ओटीपी भेजा जाएगा। आपको दोबारा ओटीपी को सबमिट कर देना है। ‌

9. इतना हो जाने के बाद आपको जितने समय के लिए लोन चाहिए, वो समय अवधि को चुनना होगा।

10. इसके बाद आपको सरकारी बैंकों से पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेजों के सॉफ्टकॉपी अपलोड करनी होगी।

11. जैसे ही आपका डॉक्यूमेंट अपलोड हो जाएगा। वैसे ही आपका लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस भी पूरा हो जाएगा।

12. आपके द्वारा अपलोड की गई दस्तावेजों को बैंक चेक करेगी। अगर बैंक वेरीफिकेशन सही रहा, तो आपको लोन मिल जाएगा और लोन की राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

इस तरीके से आप ऑनलाइन बड़ी ही आसानी से सरकारी बैंकों से पर्सनल लोन हेतु आवेदन कर सकते हैं।

सरकारी बैंकों से आप offline loan कैसे लेते हैं ?

सरकारी बैंकों से ऑफलाइन लोन लेने की प्रक्रिया भी ऑनलाइन की जितनी ही आसान है। आप नीचे बताए तरीके से ऑफलाइन सरकारी बैंक में लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं –

1. ऑफलाइन अगर आपको सरकारी बैंक से लोन लेना है, तो आपको सबसे पहले अपने नजदीकी बैंक में जाना होगा।

2. बैंक में जाने के बाद आपको वहां के अधिकारी से लोन लेने के बारे में बातचीत करनी होगी और उन्हें पर्सनल लोन लेने की आपकी इच्छा बतानी पड़ेगी।

3. आपकी बात सुनने के बाद मैनेजर आपको लोन लेने के लिए एक एप्लीकेशन फॉर्म देगा।

4. आपको सरकारी बैंक से लोन लेने हेतु आवेदन फार्म में पूछी गई सभी जानकारी को सही-सही भर देना है। ‌

5. लोन लेने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म को भर देने के बाद आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड जैसे सभी जरूरी दस्तावेजों की कॉपी को सेल्फ अटेस्टेड करके फॉर्म के साथ अटैच कर देना हैं और फिर बैंक मैनेजर को जमा कर देना है।

6. फार्म जमा कर देने के बाद बैंक मैनेजर आपके सिविल स्कोर को चेक करेंगे और आपके डॉक्यूमेंट को वेरीफाई करेंगे।

7. डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन हो जाने के बाद अगर आप लोन लेने के लिए एलिजिबल होंगे, तो लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

इस तरह से आप ऑफलाइन माध्यम द्वारा सरकारी बैंक से लोन हेतु अप्लाई कर अपना लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

सरकारी बैंक से बिजनेस लोन कैसे लिया जाता है ?

अगर आप को बिजनेस करना है, पर आपके पास पैसे नहीं है। तो आप को परेशान होने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप सरकारी बैंक से आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। सरकारी बैंक से लोन प्राप्त करने के लिए आप को नीचे बताए गए स्टेप्स का पालन करना  होगा – 

1. अपना बिजनेस प्लान तैयार करें

अगर आपको किसी सरकारी बैंक में लोन लेने के लिए आवेदन करना हैं। तो उससे पहले आपको अपना बिजनेस प्लान तैयार करना चाहिए।

इस बिजनेस प्लान में आपको अपने बिजनेस का उद्देश्य, अपना बजट, लोन को आप किस तरह से खर्च करेंगे और लोन को आप किस तरह से वापस करेंगे। इन सब की पूरी जानकारी प्लान में दिखाना होगा।

2. सरकारी बैंक में जाइए

अपना बिजनेस प्लान तैयार कर लेने के बाद आपको अपने नजदीकी सरकारी बैंक में या फिर सरकारी बैंक में जाना होगा जिसमें आपका बैंक खाता खुला हुआ है। बैंक जाने पर आप को मैनेजर के द्वारा फॉर्म दिया जाएगा।

3. अपनी पात्रता देखें

चाहे पर्सनल लोन हो या फिर बिजनेस लोन बैंक में लोन लेने के लिए पात्रता निश्चित की गई है। तो आप को बिजनेस लोन लेने के लिए देखना होगा कि आपका बिजनेस लोन लेने के लिए सक्षम है भी या नहीं।

4. दस्तावेज तैयार करें

अगर आप के बिजनेस को लोन मिल सकता है।  तो इसके बाद आप को अपने बिजनेस की रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, बिजनेस का लाइसेंस, टैक्स सर्टिफिकेट, बिजनेस प्लान, पर्सनल इनफॉरमेशन सब कुछ इकट्ठा कर लेना हैं।

5. अपना loan plan चुनें

अब आपको अपने बिजनेस को देखते हुए अपना बिजनेस लोन का चुनाव करना होगा। आप नया बिजनेस करने के लिए लोन लेना चाहते हैं या फिर अपने बिजनेस को ग्रो करने के लिए लोन लेना चाहते हैं। आप को ये चुनना होगा।

6. फॉर्म भरे और submit करें

बैंक मैनेजर से फार्म लेने के बाद आपको फॉर्म को सही से भर देना है और फिर उसमें पूछे गए  सभी जरूरी दस्तावेज अटैच करके मैनेजर को जमा कर देना है।

7. बैंक आपके क्रेडिट स्कोर को चेक करेगी

जब आप अपना फॉर्म सबमिट कर देंगे, तो उसके बाद बैंक आप के क्रेडिट स्कोर को चेक करेगी। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हुआ तो ही आपको लोन दिया जाएगा।

8. लोन लेकर बिजनेस कीजिए

अगर आपका क्रेडिट स्कोर और दस्तावेज दोनों वेरीफाई हो जाता है और आपको लोन का अप्रूवल मिल जाता हैं। तो उसके बाद आप आसानी से अपना बिजनेस कर पाएंगे।

सरकारी बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें – Offline Process

अगर आपको सरकारी बैंक से लोन प्राप्त करना है तो आप अपने नजदीकी सरकारी बैंक की शाखा में जाकर ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीके से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए आपको देखना होगा कि आपके पास बैंक द्वारा तय की गई पात्रता है या नहीं। उसके बाद आपको अपने डॉक्यूमेंट की भी पूरी जांच करवानी होगी, अगर आपका डॉक्यूमेंट वेरीफाई हो जाता है। तो सरकारी बैंक के द्वारा आपको लोन दे दी जाएगी।

सरकारी बैंक से पर्सनल लोन कैसे लिया जाता है ?

सरकारी बैंकों के द्वारा हर व्यक्ति को पर्सनल लोन नहीं दिया जाता हैं। बल्कि लोन देने से पहले व्यक्ति की पात्रता चेक की जाती है।

सरकारी बैंक केवल उन लोगों को लोन देती है जिनका क्रेडिट स्कोर, ट्रांजैक्शन हिस्ट्री अच्छा होता है। इसके अलावा लोन देने से पहले बैंक आवेदक की जॉब या फिर बिजनेस की भी पूरी जानकारी लेता है।

जिन लोगों की मासिक आय अच्छी होती है केवल उन्हें ही पर्सनल लोन दिया जाता है। इसके अलावा लोन देने से पहले बैंक के द्वारा आवेदन के मौजूदा एड्रेस की भी पूरी जांच की जाती है। अगर आवेदक के द्वारा भरी गई सारी जानकारी सही निकलती है, तो उन्हें लोन दे दिया जाता है।

सरकारी बैंक से लोन लेने से आपको क्या लाभ मिलेगा ?

सरकारी बैंक और निजी बैंक दोनों ही अपने ग्राहकों को लोन लेने की सुविधा देते हैं। पर अगर आप सरकारी बैंक से लोन लेते हैं, तो आप को लोन लेने पर यह सारे फायदे मिलेंगे.

• सरकारी बैंक से आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है।
• सरकारी बैंक की प्रोसेसिंग फीस और चार्ज निजी बैंकों की तुलना में काफी कम होती है और इसमें हिडन चार्ज भी ज्यादा नहीं होते हैं।
• सरकारी बैंकों में प्राइवेसी का बहुत ज्यादा ध्यान रखा जाता है। इसीलिए इन बैंकों से लोन लेना काफी सुरक्षित होता है।
• जिन लोगों का सिविल स्कोर अच्छा होता है, उन्हें सरकारी बैंकों के द्वारा आसानी से लोन मिल जाता है।
• सरकारी बैंकों में आपको ऑनलाइन लोन लेने की भी सुविधा मिलती है। तो आप 5 मिनट से कम समय में लोन प्राप्त कर सकते हैं।
• सरकारी बैंक से लोन लेने का एक फायदा यह भी होता है की इसमें प्रोसेसिंग फीस, फॉर क्लोजर फीस और प्री पेमेंट जैसी फीस नहीं लगती है। ‌

सरकारी बैंक से लोन लेने की पात्रता क्या हैं?

सरकारी बैंक से अगर आप लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो उसके लिए आपको बैंक द्वारा तय की गई पात्रता को पूरा करना होगा। अगर आप बैंक के द्वारा तय की गई पात्रता को पूरा करेंगे तो ही आप को लोन दिया जाएगा –

• सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए आवेदक का इंडिया का निवासी होना अनिवार्य हैं।
• लोन लेने के लिए आवेदक की उम्र 21 वर्ष से ज्यादा पर 60 वर्ष से कम होना चाहिए।
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
• आवेदक के पास आधार कार्ड से लिंक मोबाइल नंबर होना चाहिए।
• आवेदक के पास ऊपर बताए गए सारे डॉक्यूमेंट होने चाहिए।
• आवेदक की मासिक आय अच्छी होनी चाहिए और उसके पास कम से कम 1 साल का काम करने का एक्सपीरियंस होना चाहिए।
• केवल ₹15000 से ज्यादा कमाने वाले व्यक्ति को ही पर्सनल लोन प्राप्त हो सकता है।

सरकारी बैंक से लोन लेने पर आपको कितना ब्याज़ दर देना पड़ता है : Interest Rate

वैसे तो ज्यादातर सभी सरकारी बैंको का लोन देने का तरीका एक जैसा ही होता है। लेकिन ये बैंक अपने ग्राहकों से लोन पर अलग-अलग इंटरेस्ट चार्ज करती है। आप नीचे दिए गए टेबल  में इन बैंकों द्वारा चार्ज किए जाने वाले इंटरेस्ट की दर को देख सकते हैं –

सरकारी बैंक में आपको कितने रुपए तक का लोन मिल सकता है ?

सरकारी बैंक से आप शिक्षा प्राप्त करने के लिए अलग-अलग ले सकते हैं, घर खरीदने के लिए अलग-अलग लोन ले सकते हैं और निजी चीज करने के लिए अलग-अलग ले सकते हैं।

सरकारी बैंकों में विद्यार्थियों को अधिकतम 3 लाख रुपए तक का लोन दिया जाता हैं। जबकि उन्हें केवल 20 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन दिया जाता हैं।

सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए कितनी फीस देनी पड़ती है ?

सरकारी बैंक से जब आप लोन लेते हैं, तो आप को बैंक को कई तरह की फीस और चार्जस देने पड़ते हैं। नीचे दिए गए टेबल को देखकर आप को इन फीस और चार्ज के बारे में जानकारी मिल जाएगी –

सरकारी बैंक से आप कितने समय के लिए लोन ले सकते हैं ?

सभी सरकारी बैंकों में लोन देने की समय अवधि अलग-अलग होती है। लेकिन मुख्य रूप से ज्यादातर सरकारी बैंक 12 महीने से लेकर 60 महीना के लिए ही लोन देते हैं। लोन ले लेने के बाद आपको हर महीने लोन का किस्त देना पड़ता हैं और लोन की राशि चुकानी पड़ती है। ‌

आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों में से किसी भी तरीके से सरकारी बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं। नीचे मैंने आपको कुछ सरकारी बैंकों द्वारा दिए जाने वाले लोन के समयावधि की जानकारी दी है –

सरकारी बैंक से कौन-कौन लोन ले सकता है?

सरकारी बैंक से लोन लेने वाले व्यक्ति की पात्रता हमने आपके ऊपर ही बता दी थी। पर अगर प्रोफेशन की बात करें, तो नीचे बताए गए लोगों में से कोई भी जब चाहे तब सरकारी बैंक के लिए आवेदन कर सकते हैं –

• हाउसवाइफ
• छोटे दुकानदार
• सैलेरी पर्सन
• बिजनेसमैन
• सेल्फ एंप्लॉयड
• विद्यार्थी

FAQ –

क्या मुझे बैंक से 1 लाख का लोन मिल सकता है?

जी हां बिल्कुल, आपको बैंक से  1 लाख का लोन मिल सकता है। 

क्या मुझे 1 लाख का पर्सनल लोन मिल सकता हैं ?

हां, आपको 1 लाख का पर्सनल लोन मिल सकता हैं। आज के समय में सभी सरकारी एवं प्राइवेट बैंक आसानी से आपको पर्सनल लोन दे देते हैं.

बिना ब्याज के लोन कौन देता है?

बिना ब्याज के लोन सरकार देता हैं। स्वनिधि योजना के द्वारा आपको ना के बराबर इंटरेस्ट रेट में लोन मिल जाएगा।

कौन सा सरकारी बैंक सबसे कम ब्याज दर पर लोन देता है ?

बैंक ऑफ महाराष्ट्र, सबसे कम ब्याज दर पर लोन देता है। ‌

सबसे अधिक समय के लिए कौन सा बैंक लोन देता है ?

बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र, यूको बैंक सबसे अधिक समय के लिए लोन देता हैं।

Conclusion

सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा, इस सवाल का जवाब आपके लेख में मिल गया होगा। इस लेख में आपको सरकारी बैंक से लोन लेने के बारे में पूरी जानकारी मिल गई होगी। चाहे आप को पर्सनल लोन लेना हो या फिर बिजनेस लोन इस इस पोस्ट को पढ़ने के बाद आप आसानी से किसी भी सरकारी बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

मुझे उम्मीद है की आपको यह जानकारी बेहद पसंद आई होगी. इस लेख को पढ़ने के बाद भी अगर आपके मन में कोई सवाल है तो आप कमेंट करके हमसे अपना सवाल पूछ सकते हैं।

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